Co zrobić, gdy poręczyłeś za cudzą pożyczkę, a dłużnik główny nie reguluje swoich zobowiązań?

podżyrowanie kredytu a windykacja

Co zrobić, gdy poręczyłeś za cudzą pożyczkę w jednej ze spółdzielczych kas oszczędnościowo – kredytowych, pożyczkobiorca nie reguluje swoich obowiązków względem tzw. „parabanku”, a otrzymałeś wyrok/nakaz zapłaty z Sądu lub Komornik zajął Twoje wynagrodzenie?

Praktyka wskazuje, że częstym warunkiem samego uzyskania pożyczek w SKOK-u (szczególnie tych na kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych) jest zabezpieczenie spłaty pożyczki przez poręczyciela (tzw. żyrowanie pożyczki).

Można przyjąć, że jest to instytucja „martwa” aż do chwili, gdy pożyczkobiorca spłaca raty w przewidzianym terminie i w ustalonej wcześniej wysokości. Wtedy rola poręczyciela jest bierna – nie musi regulować żadnych zobowiązań, a często też nie otrzymuje żadnych informacji o saldzie spłacanego przez pożyczkobiorcę zadłużenia. Dlatego też stosunkowo często spotykane jest poręczenie pożyczek znajomemu, sąsiadowi, czy też członkowi rodziny.

Nie wszyscy mają jednak świadomość jak dalekie skutki może mieć pisemne oświadczenie o poręczeniu (tzw. podżyrowanie).

Instytucję poręczenia (żyrowania) kredytu reguluje kodeks cywilny.

Przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania nie wykonał.- Kodeks cywilny art. 876 § 1

Poręczyciel, co do zasady, przyjmuje więc na siebie obowiązek zapłaty za dług w identycznym zakresie, jak sam dłużnik. Nie będzie tu miało znaczenia, że poręczyciel, co jest typowe, nigdy nie skorzystał z pieniędzy z pożyczki.

Co jednak w sytuacji, gdy poręczyliśmy za cudze zobowiązanie, a otrzymujemy pismo z Sądu lub np. nakaz zapłaty?

 

Najważniejsze jest podkreślenie, że takiego pisma nie powinniśmy zignorować, ponieważ brak naszego czynnego udziału nie stoi na przeszkodzie w rozpoznaniu sprawy. Należy więc dokładnie przeanalizować sprawę, a w razie potrzeby zwrócić się po pomoc do profesjonalnego pełnomocnika, jakim jest radca prawny – często bowiem konieczne może być sformułowanie trafnych zarzutów procesowych dotyczących m.in. odsetek od należności głównej zobowiązania.

Trzeba bowiem pamiętać, że obecnie maksymalną wysokość odsetek określa ustawa. Nie znaczy to jednakże, iż lichwiarskie odsetki sprzed jej wejścia w życie (20.06.2006r.) są „nie do ruszenia”. Istnieje bowiem prawna możliwość zmniejszenia wysokości oprocentowania lichwiarskich odsetek w drodze postępowania sądowego.

Ponadto wielokrotnie firmy windykacyjne, czy instytucje bankowe bezprawnie dochodzą odsetek, które uległy przedawnieniu. Oznacza to, iż w postępowaniu sądowym można radykalnie zmniejszyć wysokość długu.

Należy zaznaczyć, że poręczyciele często nie otrzymują jednak żadnych wiadomości z Sądu, a o istnieniu długu i wydaniu przeciwko nim np. wyroku zaocznego czy nakazu zapłaty dowiadują się dopiero po doręczeniu pisma od Komornika.

Dzieje się tak m.in. dlatego, że przeciwko poręczycielom są wytaczane powództwa po wielu latach od zawarcia pierwotnej umowy pożyczki, a powód, wskazując w pozwie adres pozwanego – poręczyciela, dysponuje jego nieaktualnym adresem.

Nawet jednak prawomocny wyrok sądowy nie pozbawia nas możliwości obrony swoich praw. Kodeks postępowania cywilnego przewiduje bowiem różnego rodzaju powództwa przeciwegzekucyjne, z których może skorzystać zarówno dłużnik, jak i osoba trzecia.

Często też, z uwagi na wcześniejsze doręczanie pism sądowych pod niewłaściwy adres, zasadne jest złożenie w Sądzie odpowiedniego pisma procesowego wraz z wnioskiem o wstrzymanie egzekucji komorniczej.

Dlatego też, przed poręczeniem za cudzy dług należy szczegółowo rozważyć wszystkie konsekwencje wynikające z tego faktu. Jeśli jednak już wcześniej zdecydowaliśmy się na podpisanie poręczenia, to powinniśmy pamiętać o możliwie jak najlepszym zabezpieczeniu swoich praw w sporze z udzielającym pożyczki.

Zostaw komentarz

Ta strona używa ciasteczek (cookies), dzięki którym nasz serwis może działać lepiej. Każdy może zaakceptować pliki cookies albo ma możliwość wyłączenia ich w przeglądarce, dzięki czemu nie będą zbierane żadne informacje. Dowiedz się więcej.