Odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego – poznaj swoje prawa

Kredyt konsumencki stanowi duże zobowiązanie finansowe, na jakie nierzadko klient banku decyduje się pochopnie. Możliwość odstąpienia od umowy pozwala naprawić swój błąd związany z decyzją o kredycie w momencie, kiedy w rzeczywistości umowa nie spełnia naszych oczekiwań.

Jak wynika z zapisów Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12.05.2015 r. (Dz. U. nr 126 poz. 715 ze zm.), konsument ma prawo do odstąpienia od umowy kredytowej. Należy jednak podkreślić, że przez kredyt konsumencki rozumiemy kredyt, którego wysokość nie przekracza 255.550,00 PLN lub też jest równowartością tej sumy w innej walucie. Zatem kredytem konsumenckim może być zarówno kredyt ratalny oraz kredyt odnawialny, jak również pożyczka. Czynnikiem decydującym o zakwalifikowania poszczególnych form kredytowych do grupy kredytów konsumenckim jest czynnik wartościowy. Kredytem konsumenckim jest także kredyt przeznaczony na remont domu albo lokalu mieszkalnego, bez względu na jego wysokość, pod warunkiem iż nie jest on zabezpieczony hipoteką.

Kiedy chcesz odstąpić od umowy kredytu konsumenckiego…

Odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego może nastąpić do 14 dni od momentu jej podpisania, jednak niektóre banki wydłużają ten okres. Co ważne, klient nie ma obowiązku podawania przyczyny swojej decyzji. W celu zrezygnowania z kredytu kredytobiorca zobowiązany jest do złożenia oświadczenia. Wzór takiego pisma powinien zostać dołączony do umowy kredytowej podczas jej podpisywania. Natomiast samo oświadczenie o odstąpieniu od kredytu konsumenckiego nie musi być dokonane na przekazanym konsumentowi wzorze. Klient nie musi pojawiać się osobiście w banku, może w zakreślonym w ustawie terminie oświadczenie o odstąpieniu wysłać kredytodawcy lub pośrednikowi kredytowemu drogą pocztową.

Art. 53

4. Termin do odstąpienia od umowy jest zachowany, jeżeli konsument przed jego upływem złoży pod wskazany przez kredytodawcę lub pośrednika kredytowego adres oświadczenie o odstąpieniu od umowy.

5. Dla zachowania terminu, o którym mowa w ust. 4, jest wystarczające wysłanie oświadczenia przed jego upływem.Ustawa o kredycie konsumenckim Dz.U. 2011 Nr 126, poz. 715

Odstąpienie od umowy kredytowej, a konsekwencje

Złożenie wniosku o odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego we właściwym czasie i zgodnie z obowiązującym prawem jest równoznaczne z końcem współpracy klienta z kredytodawcą. To z kolei powoduje, że konieczne jest rozliczenie finansowe. Klient banku powinien jednak wiedzieć, że rezygnacja z kredytu nie wymusza na nim żadnych kosztów dodatkowych. Wyjątkiem są jednak odsetki od kredytu za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty kredytu oraz bezzwrotne koszty, jakie zostały przez niego poniesione na rzecz organów administracji publicznej i opłaty notarialne.

Konsumenci najczęściej obawiają się konsekwencji, jakie związane są z przekroczeniem terminu zwrotu pobranego kapitału kredytu. Termin ten wynosi 30 dni od dnia, w którym został złożony wniosek o dostąpienie od umowy. W momencie, kiedy zostanie on przekroczony, na kredytobiorcę może zostać nałożony obowiązek zapłaty dodatkowych odsetek za czas, który obejmuje opóźnienia i przekroczony okres.

Zakup na kredyt – co dzieje się z zakupionym towarem?

Nietrudno wyobrazić sobie sytuację, że towar który ma być zakupiony na raty tj. na kredyt konsumencki (tzw. kredyt wiązany) zostaje wydany konsumentowi przed upływem 14 dni od dnia podpisania umowy o kredyt konsumencki. W takiej sytuacji, po odstąpieniu od umowy o kredyt konsumencki sprzedawca rzeczy zazwyczaj nie wyraża woli przyjęcia sprzedanego towaru. Sprzedawca może bowiem odmówić przyjęcia towaru bez podania przyczyny. Wówczas sprzedawca może dochodzić zapłaty ceny od konsumenta.

Umowa kredytu konsumenckiego powinna zostać podpisana po dokładnym zapoznaniu się z umową, ale również przeanalizowaniu swoich możliwości finansowych. To pozwala uniknąć decyzji, które następnie zmuszają konsumenta do podjęcia działań związanych z odstąpieniem od umowy kredytowej oraz zbędnego stresu. W razie jakichkolwiek wątpliwości radca prawny wyjaśni poszczególne informacje zawarte w umowie oraz doradzi, w jaki sposób od niej najszybciej odstąpić.